ทุกวันนี้ คงปฏิเสธไม่ได้ว่าสภาพเศรษฐกิจเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่มีอิทธิพลต่อการวางแผนอนาคตชีวิตรวมถึงการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว การที่ค่าครองชีพต่างๆ ปรับตัวสูงขึ้นเรื่อยๆ ราคาน้ำมันที่มีแต่พุ่งทะยาน หรือแม้กระทั่งวิกฤตเศรษฐกิจระดับโลกก็ยังส่งผลกระทบกับเราได้เช่นกัน นอกจากนี้ สาเหตุการเจ็บป่วยหรือการเสียชีวิตก็ยังสามารถสั่นคลอนเสถียรภาพทางการเงินของครอบครัวได้ไม่น้อย ทำให้แผนการชีวิตที่วางไว้พลิกแพลงได้ตลอดเวลา ไม่เป็นไปตามดั่งใจคิด
การสร้างเสถียรภาพทางการเงินระยะยาวสำหรับครอบครัวและตัวคุณเองจึงเป็นสิ่งที่ควรให้ความสำคัญ ยิ่งทุกวันนี้ มีหลายวิธีที่จะทำให้เงินนั้นงอกเงย มีเก็บใช้ยามปลดเกษียณ แต่หนึ่งในวิธีที่หลายคนอาจไม่เฉลียวใจและหลายคนมักปฏิเสธถึงกับส่ายหน้าก็คือ การทำประกันชีวิต บางคนอาจคิดว่าไม่ถึงเวลาที่จะทำ ไม่มีความจำเป็น หรือเอาเงินไปใช้อย่างอื่นแทนดีกว่า เมื่อได้ฟังเช่นนี้ ลองมาฟังความคิดเห็นของกูรูด้านการเงินและเหล่าเซเลบริตี้แชร์เคล็ดลับในการวางแผนการเงิน ในงานฉลองครบรอบ 1 ปี แห่งความสำเร็จของสองพันธมิตร บริษัท ไทยพาณิชย์ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) และ บริษัท เทสโก้ ไลฟ์ แอสชัวรันส์ โบรคเกอร์ จำกัด ที่จับมือกัน นำเสนอช่องทางการขายประกันชีวิตรูปแบบใหม่ที่สอดรับกับไลฟ์สไตล์ที่ทันสมัยของผู้บริโภคยุคใหม่ที่ต้องการความสะดวกรวดเร็ว โดยผ่านเคาน์เตอร์บริการด้านการเงินและโบรคเกอร์ประกันภัย ซึ่งตั้งอยู่ในเทสโก้ โลตัส จำนวน 138 แห่งทั่วประเทศ
โดยเริ่มจาก คุณวิพล วรเสาหฤท กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ไทยพาณิชย์ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) ได้ให้เคล็ดลับการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวว่า สำหรับผม ไม่มีวิธีใดที่จะสร้างเสถียรภาพทางการเงินได้ดีไปกว่า การออมทรัพย์ ยิ่งออมเร็วเท่าไรยิ่งดีกับตัวคุณเองมากเท่านั้น ถึงคุณจะมีแผนการการใช้เงินมากมาย เช่น ซื้อบ้าน ดาวน์รถคันใหม่ หรือต้องชำระหนี้บัตรเครดิตต่างๆ แต่คุณก็ควรแบ่งเงินเดือนส่วนหนึ่งขึ้นมาทุกเดือนเพื่อเก็บออมเอาไว้ใช้ยามฉุกเฉินหรือปลดเกษียณ ลองคิดดูว่าถ้าคุณเริ่มมีรายได้และออมเงินสักเดือนละ 10,000 ตั้งแต่ตอนอายุ 25 ปี พอคุณปลดเกษียณตอนอายุ 60 คุณจะมีรายได้ถึง 4.2 ล้านบาทไว้ใช้ แต่ถ้าคุณเริ่มไปเก็บเงินตอนอายุ 35 ปี คุณจะมีเงินเก็บแค่ 3 ล้านบาท ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่แตกต่างกันมากทีเดียวครับ แต่ถ้าการออมเงินทุกเดือนเป็นเรื่องที่รู้สึกว่ายากลำบาก ผมแนะนำว่าการทำประกันชีวิตก็เป็นหนึ่งในวิธีที่ช่วยให้คุณเก็บเงินก้อนใหญ่ได้ ทั้งยังช่วยสร้างวินัยการใช้จ่ายเงินให้เป็นระบบมากขึ้นเพราะคุณต้องเก็บเงินสำหรับจ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตรายปี เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองอย่างเต็มที่ตลอดเวลาอายุสัญญาของกรมธรรม์นั่นเองครับ นอกจากนี้ยังสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้อีกถือว่าได้ประโยชน์ถึงสองต่อ
เมื่อตัดสินใจที่จะทำประกันชีวิต ผมแนะนำให้ศึกษารายละเอียดของแต่ละแบบประกันให้ถ้วนถี่ เลือกแบบประกันที่ตรงกับความต้องการ ทั้งในเรื่องของความคุ้มครอง ผลประโยชน์ เงื่อนไขการจ่ายเงิน ข้อยกเว้นต่างๆ และประเมินกำลังทรัพย์ของตนเอง เพื่อให้ตัวเองและครอบครัวได้รับผลประโยชน์สูงสุด เพราะหากเกินกำลังความสามารถในการชำระเบี้ยประกันภัย อาจทำให้กรมธรรม์ขาดผลบังคับและสิ้นสุดความคุ้มครองที่พึงจะได้รับ
เมื่อได้ฟังสิทธิประโยชน์ที่จะได้รับจากการทำประกันชีวิตเพื่อการออมทรัพย์แล้ว แต่อย่าเพิ่งพลีพลามรีบทำประกันชีวิตกับใครก็ได้ที่เสนอเข้ามา เพราะยังมีอีกหนึ่งปัจจัยที่ควรคำนึงก่อนการซื้อประกันภัยก็คือ การเลือกบริษัทประกันภัยที่มีความน่าเชื่อถือและให้ความมั่นใจในระยะยาว มร. ไซม่อน แรนสัน กรรมการบริษัท เทสโก้ ไลฟ์ แอสชัวรันส์ โบรคเกอร์ จำกัด ได้ให้คำแนะนำเพิ่มเติมไว้ว่า ก่อนเลือกที่จะทำประกันภัย เราแนะนำให้ตรวจสอบความน่าเชื่อถือ ความมั่นคง และความเชี่ยวชาญของบริษัทประกันให้ละเอียดถ้วนถี่ โดยพิจารณาที่ความมั่นคงของบริษัทฯ การให้บริการหลังการขาย และที่สำคัญคุณสามารถไว้วางใจตัวแทนเจ้าหน้าที่ประกันได้มากน้อยแค่ไหน เพราะมีหลายกรณีที่เมื่อทำสัญญาประกันเสร็จแล้ว ก็ไม่สามารถติดต่อตัวแทนประกันภัยได้อีก ดังนั้นการเลือกบริษัทประกันภัยที่มีความมั่นคงสูง มีการบริหารจัดการที่เป็นระบบ และมีสาขาให้บริการทั่วประเทศ จึงเป็นปัจจัยที่ไม่ควรละเลย เพราะเมื่อถึงคราวที่ต้องติดต่อตัวแทนเจ้าหน้าที่ประกัน ก็สามารถเข้าถึงได้ตลอดเวลา หมดห่วงเพราะมีเจ้าหน้าที่ดูแลคุณและคนในครอบครัวอย่างแน่นอน
ด้าน นัท มีเรีย เบเนเนตตี้ ในฐานะศิลปินและนางเอกสาวชื่อดังที่มากด้วยฝีมือและความสามารถ ได้แชร์เคล็ดลับวิธีการออมเงินของเธอว่า เพราะชีวิตมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอด ไม่มีใครคาดเดาอนาคตของตัวเองได้ นัทจึงให้ความสำคัญกับการวางแผนทางด้านการเงิน เพื่อสร้างความมั่นใจว่าครอบครัวและตัวเองจะมีเงินไว้ใช้หรือเอาไปลงทุนทำธุรกิจอื่นเมื่อไม่ได้ทำงานในวงการบันเทิงแล้ว แต่ละเดือนนัทจะทำบัญชีรายรับรายจ่ายเพื่อดูว่าเราจะต้องจ่ายอะไรบ้าง และดูว่าจะต้องมีค่าใช้จ่ายในอนาคตหรือเปล่า เช่น ค่าปรับปรุงบ้าน หรือดาวน์รถใหม่ โดยเรียงลำดับความสำคัญของค่าใช้จ่ายที่จำเป็นก่อน เพื่อลดการใช้เงินที่ฟุ่มเฟื่อย และจะได้นำเงินส่วนที่เหลือใช้เก็บไว้สำหรับอนาคตค่ะ
อีกหนึ่งความคิดเห็นจากพิธีกรและดีเจชื่อดัง เหมียว อัจฉริยา สินรัชตานันท์ เนื่องจากเหมียวทำอาชีพที่ค่อนข้างหลากหลาย เมื่อเก็บเงินก้อนใหญ่ๆ ได้ทีนึง ก็อยากจะเห็นเงินงอกเงยเพิ่มขึ้น เหมียวก็จะเลือกหาวิธีการต่างๆ เช่น ลงทุนทำธุรกิจเพิ่มเติมหรือเก็บออมทรัพย์แต่จะมองหาประเภทที่ให้ผลตอบแทนที่คุ้มค่า สำหรับเหมียว การทำประกันชีวิตก็เป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยให้เราสามารถเก็บออมเงินจำนวนที่แน่นอนได้ ทั้งยังมีเบี้ยประกันภัยตอบแทนตลอดอายุสัญญา ซึ่งนับว่าเป็นการลงทุนที่คุ้มค่าและน่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการกำหนดแผนการเงินในอนาคต มีเงินไว้ใช้สบายยามเกษียณงานค่ะ
จากความคิดเห็นของคนในหลากหลายวงการ เท่านี้ก็คงจะเป็นไอเดียดีๆ ให้คุณลองมาประมวลคิดถึงการสร้างความมั่นคงและความมั่งคั่งด้วยประกันชีวิตไม่มากก็น้อย
